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          三季度險企償付能力充足率穩中略降

          程竹 王方圓中國證券報·中證網

            中國保險行業協會信息顯示,截至11月17日,共有176家財險、壽險公司和再保險公司披露三季度償付能力報告。據記者統計,有108家險企綜合償付能力充足率較二季度有所下滑,占比超過六成。

            分析人士表示,三季度險企償付能力整體下降與賠付支出增多、財險非車業務拓展消耗資本金等因素有關,但下降幅度不大,整體影響有限。

            綜合償付能力充足率下滑

            據中國證券報記者統計,在已披露償付能力的80家壽險公司中,有42家綜合償付能力充足率環比上升,38家環比下滑。其中,華匯人壽的綜合償付能力充足率增幅最大。同時,華匯人壽是綜合償付能力充足率最高的壽險公司;其次為友邦人壽和北京人壽,綜合償付能力充足率分別為409.08%和358%。

            相比之下,財險公司償付能力下降明顯。82家財險公司中,有19家償付能力環比上升,63家環比下滑。即使是頭部險企,償付能力也出現一定程度下降。例如,人保財險由二季度末的305.91%下降至299.31%,環比下滑6.6個百分點;平安產險由二季度末的241.32%下降至228.66%,環比下滑12.66個百分點。

            “財險方面,一是因為6月以來多地自然災害頻發,賠付支出增多;二是由于非車業務持續開拓,消耗了部分資本金。壽險方面,今年三季度新單銷售改善不大,賠付方面有所增加,導致償付能力有所下降。”某保險行業分析師表示,償付能力充足率是一個動態變化的指標,與險企的業務拓展、業務結構、賠付情況、資產端收益等因素相關。

            上述人士指出,三季度險企償付能力充足率整體下降幅度不大,對保險公司業務不會造成太大影響。“目前大部分險企償付能力充足率符合監管要求,處于150%-300%的健康合理區間。償付能力充足率過高也不好,要么資本使用效率低,要么業務拓展有限。”

            多家險企權益投資上限提高

            與以往不同的是,各險企最新的權益投資上限與償付能力充足率等指標掛鉤。7月17日,銀保監會發布《關于優化保險公司權益類資產配置監管有關事項的通知》,設置了差異化的權益類資產投資監管比例,明確八檔權益類資產監管比例,最高可到占上季度末總資產的45%。

            記者以該口徑計算發現,有46家財險公司權益投資上限可以超過30%;有27家權益投資上限可達45%,如廣東能源自保、陽光信用保證保險、誠泰財產保險等。廣東能源自保為電力行業第一家和廣東省第一家自保公司,前三季度保險業務收入為3256.04萬元,凈利潤為82.95萬元,最新風險等級為A。

            壽險公司中,有16家權益投資上限可超過30%;有3家可達45%,分別為華匯人壽、友邦保險、北京人壽。數據顯示,前三季度友邦保險的保費收入為98.37億元,凈利潤為21.11億元,最新風險綜合評級為A。

            中法人壽則因償付能力過低,成為唯一一家不得新增任何權益投資的保險公司。中法人壽綜合償付能力充足率在所有險企中排名墊底,由二季度末的-22687.57%進一步降至-24408.67%,最新一期風險評級結果為D級。數據顯示,截至三季度末,該公司保險業務收入為7.06萬元,凈利潤-3981.44萬元。

            不過,近日中法人壽發布增資擴股及股權轉讓方案,擬引入寧德時代、青山控股、貴州貴星三位新股東增資28億元,注冊資本由當前的2億元增加至30億元,資本金告急的現狀或迎轉機。業內人士指出,一旦重組,中法人壽的主要股東將是國內頗具實力的優秀企業,且以創新和精細化管理著稱,公司將得到強大股東的支持,有利于開拓相關業務。

            記者了解到,為做好保險業償付能力和風險狀況分析工作,銀保監會償付能力監管部決定對相關人身險公司展開調研。調研內容主要包括公司負債端、資產端風險情況,公司2020年第四季度、2021年公司償付能力指標、保費收入、利潤、現金流等。

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