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          基金公司加碼布局養老FOF

          李惠敏 王宇露中國證券報·中證網

            隨著機構對規范發展養老金第三支柱的關注度不斷提升,當前已有渠道定制了養老基金中基金(FOF)產品作為戰略儲備。在我國,第一支柱為基本養老保險,第二支柱即企業年金和職業年金,第三支柱包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。第三支柱的主要目標是加強自我保障能力、變儲蓄養老為投資養老。

            助力完善養老金第三支柱

            中國證券報記者了解到,近期基金公司頻頻布局養老FOF,這或與相關政策有望逐步推進落地有關。某養老FOF基金經理李明(化名)表示,養老FOF是為第三支柱做準備的,所以監管較為嚴格,靈活性不高,未來監管可能會對產品系列做一些規則上的優化。“當前各渠道、公司內部各板塊對此都很重視,有的渠道已定制了養老FOF產品作為戰略儲備。”

            另一位大型基金公司FOF基金經理也表示:“在基金行業中,前綴有養老的產品只有目標日期和目標風險兩類養老產品,一旦有了第三支柱的賬戶,有望實現免稅投資,目前來看能選的標的類型就是養老FOF。”

            談及過去管理養老FOF的經驗,李明表示,從過去幾年的運作情況來看,由于養老FOF設定了鎖定期且波動性較小,投資者的獲得感較高。“養老FOF首發第一批產品是在2018年,發行不容易,我們內部對其預期年化收益率約為7%-10%,截至最近的數據顯示,近三年的年化收益率約20%;而在2020年美股熔斷等市場較大波動期間,使投資者平穩度過了市場劇烈波動階段,從FOF的投資業績來看,投資者的獲得感很高。”

            景順長城基金表示,展望后市,伴隨著國內老齡化程度的加深,養老投資需求的日益擴大,養老FOF也成為公募基金的重要發展方向,完善養老金第三支柱也成為公募基金的重要使命。當前,眾多基金公司已積極融入養老金體系的建設,相繼推出養老FOF,為推動養老基金保障體系的完善發揮了重要作用。

            上述大型基金公司FOF基金經理也指出,養老金第三支柱的政策對中國養老的第一、第二、第三支柱的結構都會產生很大影響,相較于海外第三支柱比例,我國養老金第三支柱的比例較低。隨著未來政策落地,各方都會通過FOF的形式將資金投入資本市場,增量資金可期,或對公募基金的格局、資本市場的格局產生重要影響。

            基金公司積極布局

            Wind數據顯示,自2018年9月首只產品成立以來,截至2021年6月10日,養老FOF產品數量達到114只(不同份額合并統計),總規模達687.93億元。

            從持有期限來看,養老FOF持有期以3年為主,占比約為44%。

            從業績表現來看,114只養老FOF成立以來均為正收益。成立于2019年4月的華夏養老2045三年A,成立以來的回報率達到71.63%,是成立以來回報率最高的養老FOF。此外,成立以來回報在60%以上的養老FOF產品有10只(不同份額合并統計)。

            從規模來看,截至一季度末,規模最大的養老FOF是交銀安享穩健養老一年,規模達133.40億元,排名第二的民生加銀康寧穩健養老一年規模達84.40億元。此外,興全安泰穩健養老一年持有和嘉實民安添歲穩健養老一年持有兩只產品的一季度末規模也突破了50億元。

            目前,基金公司仍在積極布局養老FOF產品。今年以來,陸續有嘉實民安添歲穩健養老一年持有、華夏保守養老等9只產品成立。今年5月更是有平安穩健養老一年、華安養老2040三年持有、華夏養老2055五年、華商嘉悅平衡4只產品成立。

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