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          銀行四大打法浮出水面

          謝忠翔 劉筱攸證券時報

            銀行服務“專精特新”企業的幾大共性做法,正在浮出水面,包括服務貫穿企業生命周期,產品呈現多元化;產業園區正成為重要的批量獲客主渠道;與外部機構形成合力,“投貸聯動”機制更為順暢;對公服務主陣地向線上遷徙,數字化提速。

            四大打法具體如下:

            首先是產品和服務的多元化。一是區別客群,比如興業銀行為新三板擬掛牌、已掛牌、已做市的企業分別提供不同額度信用貸款,持續完善股債聯動、投融結合的產品;二是產品的多元和創新,例如上海銀行為不同階段和特色的企業開發出“科創企業上市貸”“高企貸”“科創貸”“專精特新中小企業信用貸”“上市技易貸”等信貸產品,選擇面更廣。

            第二大特點是,通過各類高新產業園區展開批量獲客已成主要渠道。如北京銀行早在2006年新三板在中關村科技園區試點就介入其中,首批掛牌的兩家公司也成為前者長期服務的客戶;上海銀行立足于自身分支機構區域優勢,開展中小微企業政策性融資擔保基金“園區貸”批次業務,目前入圍上海浦東新區、松江新區等12個“園區貸”項目;南京銀行通過舉辦創新創業大賽等科技金融特色活動,挖掘地區特色園區和特色產業,深化獲客來源和活客方式。

            第三大特點是投貸聯動,構建貫穿中小企業整個生命周期的產品設計。主要是圍繞不同成長階段企業的差異化投融資需求,在信息、渠道、產品和客戶等層面展開合作。例如,浦發銀行發布“上市貸”與“認股選擇權+科技含權貸”兩類產品,企業想上市的融資需求,可通過“股貸”實現,此外,還以政府部門、投資機構、科技龍頭企業、券商為核心合作對象。

            另外,通過政府、高新園區、股權投資機構等建立合作聯盟,開展“政銀園投”合作。例如南京銀行、興業銀行等機構在開發“專精特新”客群時,通常以聯合政府部門、以高新園區為載體,根據園區的特點,選擇具有產業整合能力的垂直化投資機構,共同為園區內科創企業提供“股權投資+信貸資源+政策支持”的全方位服務。

            第四大特點是對公服務主陣地向線上遷徙,數字化提速。一是努力實現交易銀行產品和對公電子渠道的全面整合,將供應鏈金融、跨境金融、現金管理等主要交易銀行產品實現線上化;二是看重代發業務,將“薪資代發”由單一功能打造為平臺,增加個稅、人事服務,甚至員工培訓等功能;三是依托供應鏈獲客,并聚焦核心企業上下游融資需求,提供涵蓋保理、信用證、票據等多樣化供應鏈金融服務;四是利用多維度數據,提升在線支付結算和融資環節的場景化服務能力;五是都在進行銀企直連系統對接,但基于此模式衍生的功能嵌入場景不同。

            定位于服務中小企業改革的北京證券交易所推進加速,“專精特新”的“小巨人”企業將是未來市場重要投資方向,商業銀行如何把握這一新的發展機遇,仍將面臨市場的進一步考驗。

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