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          28萬億元銀行理財將“直聯” 實時穿透監管時代降臨

          上海證券報

            資管新規過渡期臨近到期,約28萬億元銀行理財市場的基礎設施建設,迎來一項重要突破。銀行業理財登記托管中心有限公司(下稱“理財登記中心”)日前宣布,信銀理財有限公司理財產品端直聯系統通過了理財登記中心的現場驗收并成功上線,成為首家實現理財產品直聯的理財公司。

            業內人士表示,直聯系統的推出,滿足了資管新規全面、實時、動態、穿透管理要求,實現了登記數據的高效歸集。規范化的直聯系統標準,也有利于理財行業規范系統建設。

            上海證券報記者昨日從理財登記中心獲悉,目前直聯系統已全面覆蓋理財登記所有內容,包括產品信息直聯和投資者信息直聯。今年年底將實現19家理財公司投資者信息直聯上線。

            面向全市場推進產品信息直聯

            作為我國銀行業理財市場的重要基礎設施,理財登記中心自2016年發起設立,便承擔著理財登記托管結算、理財業務風險監測與分析、理財大數據庫建設、理財信息披露等職能。

            近年來,為提升理財信息登記工作質量,強化投資者權益保護,理財登記中心開展全國銀行業理財信息登記系統直聯相關工作,推出系統直聯接口。

            與過去客戶端手工登記方式相比,直聯系統優勢顯著。理財登記中心相關負責人告訴記者,直聯通過制定和發布規范化的直聯系統標準,實現理財登記信息的電子化、標準化處理,最大限度降低人為干預,提高數據質量和采集效率,有效助力風險防范和數據治理工作開展;同時為提高直聯數據質量,理財登記中心正在牽頭制定《銀行業理財信息登記數據元》行業標準。

            國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛表示,直聯可以更高效地實時獲取信息,意味著銀行理財行業的信息基礎設施進一步完善。一方面,理財信息登記通過規范統計標準,讓行業中不同機構間的數據可比,等后續其他銀行業機構跟進“直聯”,可以實現對整個理財行業業務端數據,尤其是理財產品各維度信息更高效、全面的掌握。另一方面,隨著底層信息系統數據逐漸累積,通過對行業數據的分析挖掘來進行研究和創新,也可以對機構自身數字化能力的提升起到一定支撐作用。

            實現全面、實時、動態、穿透管理要求

            未來隨著理財產品信息直聯向全市場推進,銀行理財行業有望實現全面、實時、動態、穿透的管理。資管新規發布前一段時期存在的理財產品多層嵌套等亂象,也將進一步無所遁形。

            從資管新規等一系列規范銀行理財市場的監管政策看,對理財產品進行統一登記報告、充分地披露信息,并實行穿透式監管非常重要。

            2018年4月,資管新規落地,要求建立資產管理產品信息系統;2018年10月,理財新規發布,明確應對理財業務實行穿透式監管,向上識別理財產品的最終投資者,向下識別理財產品的底層資產,并對理財產品運作管理實行全面動態監管;2018年12月,理財子公司管理辦法面世,明確銀行理財子公司發行理財產品的,應在全國銀行業理財信息登記系統對產品進行集中登記。

            “實現全面、實時、動態、穿透管理要求的前提是數據的準確性、全面性、及時性。”理財登記中心相關負責人告訴記者,目前,直聯系統幾乎全面覆蓋理財業務的全流程,通過系統與系統直接對接,提升了系統自動化水平,減少了機構手工處理數據造成錯報、漏報等問題。

            未來直聯系統服務對象將進一步擴容

            目前,直聯系統已全面覆蓋理財登記所有內容,包括產品信息直聯和投資者信息直聯。

            其中,投資者信息直聯于2018年10月正式在全國范圍上線運行,截至目前,累計有141家機構已成功上線,在理財市場的規模占比超90%,今年年底將實現19家理財公司投資者信息直聯上線。

            “產品信息直聯在落實監管要求持續完善理財登記系統建設、建立健全直聯制度體系的充足準備下,目前面向全市場推進。”理財登記中心相關負責人表示,已有37家機構申請產品信息直聯,5家機構已實現產品信息直聯上線。

            上述負責人說,直聯系統的服務對象是根據監管部門要求,應在理財登記系統中完成理財信息登記工作并已開通理財登記系統的銀行業金融機構,目前包括商業銀行、理財公司等理財產品發行機構。

            上述負責人稱,根據監管要求,未來服務對象將擴展至全行業理財服務機構,包括理財產品銷售、代銷機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算服務的機構等。同時,理財登記中心將持續加強與銀行、理財公司的聯系與對接,做好直聯支持服務,助力理財業務規范發展。

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